环球视点！兴业银行青岛分行：专属产品专属服务助小微企业破局求变

2022年以来，兴业银行青岛分行贯彻落实稳经济大盘相关要求，深入践行总行“1234”战略，多措并举、持续发力、高标准推进，不断提升小微企业金融服务水平，进一步加大实体经济支持力度，在新时期服务小微企业发展中聚力开新局、求新变。

健全机制

谋划发展提质效

(资料图片)

青岛航大新材料技术有限公司像所有科创型小微企业一样，缺抵押、缺担保、无贷款记录。兴业银行青岛分行客户经理在了解情况后，为企业量身设计小微企业贷款专属服务方案，专门开辟绿色放款通道，助企业顺利拿到500万元贷款。

为进一步提升小微企业信用业务服务质效，兴业银行青岛分行在创新体制机制、提升服务实效上下功夫，成立普惠金融部（乡村振兴部），打造中小企业服务专业化团队，倾斜政策资源，优化专职审批、专属产品、专项考核的作业模式，强化各类要素保障。成立由分行领导任组长、多部门共同搭建的敏捷小组，精简普惠小微融资产品准入条件、申请材料、授信流程，提升业务办理效率，通过线上线下齐发力，努力打通小微企业融资渠道。

围绕减轻信贷人员服务小微企业的畏难心理，激发敢贷愿贷动力，兴业银行青岛分行在总行指导下，通过不断完善普惠小微企业贷款尽职免责实施细则，明确尽职免责要求、认定标准、免责范围、申诉通道和审核处理流程，进一步明确了小微企业信用业务责任界限，打消经营人员顾虑。该行还创新专属考核机制、激励机制、评价机制，以激发一线经营单位服务小微企业的积极性。

产业优先

助企纾困稳生产

作为青岛市最大的“菜篮子”“果盘子”“米袋子”，青岛城阳蔬菜水产品批发市场过去常常是一派热火朝天的景象。但是受疫情影响，该市场去年多次陷入停滞。

2022年年初正是青岛疫情反复之际，青岛佳之杰水产品有限公司资金短缺的困境是青岛城阳蔬菜水产品批发市场中众多小微企业的一个缩影。在了解到青岛佳之杰水产品有限公司急需周转资金用于水产品储备收储后，兴业银行青岛分行客户经理第一时间向客户推荐了农批市场商户专户线上普惠融资产品，并协助客户准备相关材料，从申请到线上审批再到放款仅仅用了1天时间。以农批市场首单线上融资业务落地为模板，兴业银行青岛分行将这套流程复制推广给城阳蔬菜水产品批发市场，全力以赴助企纾困。

兴业银行青岛分行不断下沉普惠金融服务深度和广度，针对零售、住宿、餐饮、旅游、交通运输等行业内小微企业的合理信贷需求，按照市场化原则予以纾困帮扶。在落实好现有政策基础上，该行从定向降准、增值税减免、风险权重下调等领域精准“滴灌”，不断降低企业融资成本，最大程度实现普惠，把对小微企业的扶持举措真正落到实处。针对实体型小微企业涉及面广、行业分散等特点，兴业银行青岛分行不断强化差异化服务，根据企业具体的经营状况和融资需求，持续丰富产品货架，为企业量身定制，以线上普惠融资产品为主打，授信期限从1年、3年到10年不等。

中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策出台后，兴业银行青岛分行迅速响应，把贯彻落实好政策作为重要工作内容，制定《小微企业贷款延期还本付息实施细则》，组织各经营单位摸排存量贷款即将到期的、因疫情暂时遇困的小微企业，主动对接符合条件的小微企业，以市场化原则为其办理贷款延期还本付息。该行全面开辟小微企业贷款延期还本付息业务审批及放款绿色通道，提高服务质效。

科技赋能

构建线上新生态

“原先我们公司在兴业银行青岛分行办理传统贷款业务，从准备材料到放款一般需要几天时间，还要公司、银行两头跑，最近银行客户经理向我推介了线上贷款，通过手机就能申请操作，也不用到现场签署借款合同，线上审批通过后，300万元贷款就发放到公司账户上了。最近我正好在外地出差，本来要连夜赶回来，现在好了，线上全都搞定了，完全没有影响业务办理，真是既快捷又方便。”山东金美和商贸有限公司负责人伏先生说。

为满足小微企业便捷、多样的融资需求，近年来，兴业银行强化科技赋能，借助互联网、大数据等技术手段，创新打造小微企业线上融资平台“兴业普惠”，从小微企业需求出发，不断创新、丰富线上融资产品体系，先后基于信用场景、票据质押场景、抵押场景、私行客户、农批市场商户等，推出专属特色线上普惠融资产品，全方位满足企业用款“短、急、快、频”的需求。2022年以来，兴业银行青岛分行加快驶入普惠业务数字化转型之路，聚焦科技赋能，持续探索小微企业线上综合金融服务生态，以“大数据”助力“小微梦”，年末普惠线上贷款较年初增长超8倍，新增占比普惠贷款超50%。

关键词： 小微企业 兴业银行 青岛分行