春风化雨 润物无声 ——民生银行广州分行的普惠金融深耕之道

在广州中大纺织商圈经营了十余年的面料商罗小姐正对着手机屏幕微笑。几分钟前，她刚通过民生银行的一款线上产品——中大纺织e贷，申请到了一笔500万元的短期周转贷款。“像点外卖一样方便，”她感慨道，“过去备货旺季，为了一笔贷款，我得跑银行、准备一堆材料，等款下来，商机可能都过了。”

罗小姐的“轻松”背后，是一家银行服务逻辑的深刻转变。作为中国民生银行扎根粤港澳大湾区的战略支点，广州分行在总行迎来三十周年之际，正以其对普惠金融的独特理解与创新实践，悄然破解着小微企业融资的“高山”与“鸿沟”。在这里，金融不再仅仅是柜台后的业务，而是深入产业肌理、润泽经济细胞的一股活水。

从“坐商”到“行商”，让服务走出网点，走进产业的毛细血管

传统银行服务往往“等客上门”，但对于分布零散、需求各异的海量小微企业而言，这道物理门槛无形中成为融资的“第一道屏障”。民生银行广州分行选择主动破局，变“坐商”为“行商”。

“金融服务不能只停留在宽敞明亮的网点里，更要深入到产业园、专业市场、街道社区，到经济最活跃的末梢去。”民生银行广州分行普惠金融事业部负责人表示。这一思路催生了“千企万户大走访”系列活动。仅过去一年，分行团队便深入广州及周边地市的园区、商圈、协会，举办了超过90场对接活动。

与广州市天河区猎德街道办事处的合作，是这种“下沉式服务”的范式创新。猎德街道楼宇经济发达，企业密集却需求多元。银行与街道共建常态化对接机制，探索通过“金融下午茶”、名单制推荐等服务，将普惠政策、金融产品精准推送给有需要的企业。银行成为了街道服务企业的“金融顾问”，而街道则成为了银行触达客户的“前沿哨所”。

同样，在与冼村街道的互动中，这一模式得到进一步深化。作为天河区的“经济心脏”，冼村街道汇聚了数以万计的市场主体。该行与街道共同探索将金融服务系统性融入区域发展，探索通过联合编撰服务专册、共建线上线下“金融超市”、举办行业精准沙龙等举措，旨在打造一个更透明、更便捷的金融服务生态，让银行的综合化解决方案成为街道优化营商环境、赋能企业成长的“专业工具箱”。

从“砖头”到“数据”，科技重塑小微信贷逻辑

小微融资之难，核心在于风险识别。过去依赖房产抵押的“砖头”逻辑，将大量缺乏重资产的优质小微拒之门外。民生银行广州分行的破题之钥，是科技赋能下的数据信用。

“中大纺织e贷”正是这一理念的产物。产品深入全国最大的纺织面料集散地，与商圈内广泛使用的ERP系统数据对接，结合银行的智能风控模型，为商户绘制精准的“信用画像”。存货价值、经营流水、订单稳定性等以往难以量化的软信息，转化为可评估的信贷依据。最高1000万元的纯信用额度、线上自动化审批、“当日申请、当日放款”的极致体验，彻底颠覆了传统信贷流程。

“我们不只是看客户有什么资产可以抵押，更要看懂他的生意是怎么运行的。”产品设计团队成员解释道。这套“深入产业、数据驱动”的模式，被系统化为“蜂巢计划”，旨在像构筑蜂巢一样，将金融服务嵌入到一个个特色产业集群的生态深处。

从“产品”到“生态”，构建全周期综合服务矩阵

普惠金融，绝非“一贷了之”。民生银行广州分行致力于为企业提供涵盖融资、结算、财富管理、政策对接的“金融+非金融”综合服务。

对于科创型小微企业，该行搭建“走进科创”“创投联盟”平台，支持产业升级、技术创新，助力民营企业“走上去”实现发展。在促消费领域，成立养老、体育等专项团队，主动对接消费复苏重点项目。在跨境领域，“跨境一家”品牌为“走出去”的民营企业提供全周期、一站式跨境金融支持。

此外，该行高度重视与产业政策的协同。在各类对接活动中，客户经理常扮演“政策解读员”角色，帮助企业理解并申请政府提供的研发补贴、知识产权质押贴息等红利，实现“政策”与“金融”的叠加赋能。

从“初心”到“未来”，与时代脉搏同频共振

深耕普惠金融，既是初心使命，也是时代命题。身处改革开放前沿的粤港澳大湾区，民生银行广州分行将自身发展融入区域高质量发展的宏伟蓝图。

截至2025年末，广州分行普惠型小微企业贷款余额持续快速增长，累计服务普惠型小微客户近3万户。数字背后，是一个个像罗小姐这样的经营者稳定了生意、抓住了机遇、扩大了梦想。

“金融的价值，在于雪中送炭，在于润物无声。”民生银行广州分行相关负责人表示。三十而立，初心如磐。展望未来，该行将继续秉承民企基因，以科技为翼，以服务为根，推动普惠金融进一步扩面、增量、提质，让金融活水更畅快地流入实体经济的千山万壑，为大湾区乃至中国经济的勃勃生机，贡献更为坚实的民生力量。

关键词：