网络信用支付被盗刷 发行方是否要担责？

近几年来，很多网络购物平台都有自己的信用支付产品，比如花呗、京东白条等。购物时可先用信用支付产品，后期再分期还款。然而，这些产品带来便利的同时，同样也会出现盗刷。

深圳陈先生反映，自己名下一张银行卡绑定了京东白条，用来还款。最近，自己没有在京东上购买商品、也没有点击京东商城任何链接，这张银行卡却多次遭到京东的扣款，订单来自陌生人。意识到银行卡可能被盗刷，他打电话给京东客服索赔，却被告知，盗刷不在理赔范围内，损失需自行承担。

在某网络投诉平台搜索“京东盗刷”发现，类似的投诉有近500条。有的用户与陈先生的遭遇类似，绑定了京东白条的银行卡被盗刷，还有的用户没有在京东购物，却收到京东白条的还款账单，金额在几十元到几万元不等。

能否向发行平台索赔?

北京市炜衡律师事务所合伙人律师张艳敏介绍，绑定京东APP的银行卡被盗刷、莫名收到京东白条账单等情况，均可能涉及了网络盗刷。网络盗刷，是指他人盗取并使用持卡人银行卡网络交易身份识别信息和交易验证信息进行网络交易，通过冒用持卡人信息开户、操作持卡人账户等方式使得银行卡资金减少或者透支数额增加。

根据2021年5月25日实行的《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(以下简称“最高院银行卡纠纷规定”)，作为非银行支付机构，如果京东白条向持卡人提供的宣传资料载明其承担网络盗刷先行赔付责任，该允诺具体明确，应认定为合同的内容，持卡人据此可以请求京东承担先行赔付责任。如果因京东白条相关网络支付业务系统、设施和技术不符合安全要求导致网络盗刷，持卡人也可以请求京东承担先行赔付责任。

发行方是否要担责?

对此，张艳敏认为，按照最高院银行卡纠纷规定，发生盗刷交易，借记卡持卡人请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，法院依法予以支持。用户可否向非银行的发行方索赔呢?

广东融关律师事务所律师陈慧芳表示，首先，建议用户立即向公安机关报案，这种情形很有可能已经涉及刑事犯罪，而且公安机关也有义务去查明是不是存在盗刷的情形，且用户在京东白条上产生的被盗刷的内部数据也只有通过公安机关的调取才会获得。

其次，建议用户联系京东客服进行沟通，留下自己在京东客服上处理的相关记录，同时也通过客服对拦截发货，并追回款项。“我在办案过程中曾遇到过相关案件，某些诈骗团伙用钓鱼链接盗刷京东白条等账户，京东商城会实际发货，这种情况下可以通过登陆官网联系客服拦截货物和追回款项。”

最后，陈慧芳强调，一旦盗刷损失暂时不可挽回，建议用户及时归还京东白条，以免影响自己的征信，造成新的损失。

张艳敏补充，如果警方未刑事立案，用户还可通过民事诉讼，主张交易为网络盗刷交易，并要求京东白条承担先行赔付责任。值得注意的是，法院会全面审查当事人提交的证据，结合持卡人是否进行了基础交易、交易时间和报警时间、持卡人用卡习惯、银行卡被盗刷的次数及频率、交易系统、技术和设备是否具有安全性等事实，综合判断是否存在网络盗刷交易。用户需要准备好有关交易行为地、账户交易明细、交易通知、报警记录、挂失记录等证据材料。

关键词： 被盗 支付 网络信用 担责