每日简讯：数实融合加深下，数字供应链金融已成品牌商家增长助推器

数实融合之下，数字供应链金融先行。

(相关资料图)

对于品牌商家来说，供应链是基座，而金融则是“活水”。可以说，供应链金融在保持产业链、供应链的稳定和韧性方面的作用至关重要。

一个行业大背景是，在疫情影响之下，不少经销商、分销商、零售门店正处于艰难的困境之中，亟需金融输血。

以海尔为例，“家电下乡”由来已久，来自下沉市场的增长对企业增长日趋重要。海尔有3万个乡镇经销商和零售门店，这些经销商和门店的资金周转快，对于灵活便捷的数字金融服务更有着迫切的需求。

如何解决他们的最现实的急难愁盼问题？海尔与网商银行共同开启了探索之路。

2021年10月，网商银行正式发布大雁系统。该系统是网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系，开发的一套数字化产品矩阵，以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、连锁加盟等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。包括海尔在内的企业等成为首批接入的500家品牌。

在双方探索中，网商银行大雁系统通过不断深度嵌入海尔智家与经销商的交易系统中，所有数据实现实时共享，经销商贷款也能够随借随还。随后，海尔还搭建了数字供应链金融的数据平台，所有经销商的情况一目了然，因而可以为旺季、新品发布的渠道营销提供参考。

“金融是活水，是血脉。数字供应链金融可以说已经是海尔供应链数字化的基础设施之一。”海尔智家副总裁、三翼鸟总经理左墨之表示。

据了解，针对海尔智家高端品牌卡萨帝和场景品牌三翼鸟的推广，双方正在探索如何定向为专卖商提供采购贷款和联合贴息，让低成本的资金流向品牌最需要的地方。

而经过一年多发展，大雁系统的覆盖面越来越宽广。

3月29日，在杭州举办的2023数字供应链金融品牌峰会上，据悉，已经有超过1000家品牌接入网商银行“大雁系统”，覆盖20余个行业，在光伏、粮油、电动车等领域，市场排名前10的品牌接入率达80%，并且品牌对数字供应链金融的运用程度进一步加深。

例如，vivo连续3年借助供应链金融发新品，其经销商申请的贷款中，有60%用于采购新款手机；超威通过供应链金融支持旺季促销，为经销商补贴利息530多万，由贷款完成的采购额超6亿；洋河则用供应链金融拓展全国分销渠道，每10个获贷经销商中，有8个来自江苏省外；天福便利店用供应链金融实现资金流全面数字化，财务从1个人管200家店到能管1000家店。

除了品牌的宽度，在地域广度上，据悉，大雁系统服务的经销商中，中西部占比已经达53%。

除了基础的金融属性，通过接入“大雁系统”匹配数字金融，已经逐步成为品牌发展的助推器。

“大雁系统”基于供应链关系，已经形成了一套数字化综合金融解决方案，包含上游“中标贷”、下游“采购贷”等信贷服务，及线上资管工具“云资金”等综合金融服务。

调研显示，8成品牌认为大雁系统对其业务增长有拉动作用。“数字供应链金融是提升销售的有效工具， ”超威集团副总裁开明敏表示，“因此我们在市场营销有专项预算，用于联合贴息，小投入带动大出货量。”

纵观品牌数字化建设，从最初的企业业务电子化到业务流程信息化，再到企业业务数字化、企业数字业务化，信息化建设不断迭代和加深。而在新时期，数字供应链金融已经成了“一把手”工程。

而越来越多的品牌，也将数字供应链从“CFO工程”升级为“CEO工程”。

天福连锁商业集团副总裁成世恩称，“我们发现数字供应链金融，不仅是个管账工具，还能给快速拓店提供帮助，所以现在是我亲自在抓。”截至2022年底，天福收购了4家便利店品牌，借助“大雁系统”，2000家新增加盟店财务数据实现无感切换，采购资金流一目了然。

核心企业获益的背后，供应链上下游也成为获益方。从只有头部能获得融资，到中小微制造商、供货商、经销商、零售终端等都能贷款，平均通过率提升至80%。此外，经销商在周转高峰，还能获得上游品牌和网商银行的联合贴息，资金成本更低。

张志坚是李锦记在广东揭阳的经销商，他根据日常销售情况算过一笔账，每1万元利息成本，能撬动10万元的利润增长，生意越滚越大，疫情期间公司从1个人发展到30个人。

今年李锦记还和网商银行联合贴息，提供 60天的免息贷款，资金成本降到0，无疑更加促进了经销商的进货热情，整个春节旺季，他们通过信用贷款完成支付的采购额，占李锦记销售总额的25%。

在企业信心普遍上扬的回暖时刻，为进一步落实与全国工商联共同发起的「助微计划」，网商银行对“大雁系统”进行了技术升级，接入“大雁系统”的千家品牌也将加入该计划，促进自身发展的同时，支持供应链小微的发展。

据悉，「助微计划」旨在通过普惠金融服务助力小微支持实体。2022年全国工商联发布的助微报告显示，该计划平均每月服务小微客户超300万，累计发放贷款超4万亿元。

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