全球微动态丨防范账户风险 账户用不了怎么办？

(资料图片)

账户是银行为客户提供金融服务的基础。近年来，不法分子利用账户从事电信网络诈骗、赌博等违法犯罪行为，账户成为了上游犯罪的洗钱工具。为防控账户风险，保护人民群众财产安全，监管机构对银行的反洗钱和反欺诈工作提出了更高的要求，要求银行在保障账户服务的同时，加强账户风险防控。

客户账户交易受阻可能有以下几种原因：

身份信息未更新。姓名、证件类型、证件号码、性别、国籍、联系方式、联系地址、职业信息等信息不完整或失效，尤其是证件过期后未及时更新，可能导致账户交易受阻。

账户长期未用。账户长期未使用，为保护账户安全，对账户进行止付。

账户交易异常。账户被用于从事违法犯罪活动，根据公安机关提供的线索，或者银行风险模型监测到账户存在异常交易，进行风险排查和账户管控。

账户支付限额。根据客户的资金使用需求和风险状况，银行为客户设置相应的支付限额。

有权机关冻结或止付。银行按照有权机关要求对账户进行冻结或者紧急止付，账户冻结需按照发起机构的要求进行解冻，紧急止付48小时后失效。

银行从保护客户资金安全和拦截可疑交易出发对账户功能进行限制，但并不会对账户内的资金进行冻结，客户资金仍在本人账户上。如果客户账户交易受阻，也无需担忧，可以先致电银行客服中心或与网点进行联系，工作人员会查询具体原因，部分解除控制可通过手机银行进行操作，部分解控控制需前往网点进一步核实身份，客户配合银行开展尽职调查后，银行可按照尽职调查结果办理后续业务。

为了保障客户账户安全，建议客户及时更新本人信息，规范使用账户，不将账户出租出借给他人使用，根据资金使用需求合理设置支付限额。

关键词： 违法犯罪 账户安全 尽职调查