解析民生银行2021年业绩指标：结构优化 主动调整初见成效

民生银行披露的2021年年报显示，在规模增速放缓的情况下，该行实现净利润343.81亿元，同比微增0.21%，表明该行主动调整初见成效。

一是业务结构方面，年报显示，该行营业收入下降的主要原因是大幅压降信托及资管计划、理财产品等非标投资，导致营收下降120亿元。经过持续压降，非标投资余额已降至低位，相关风险有效化解。

负债方面，该行压降结构性存款1,257亿元，降幅73.91%，推动存款成本下降0.08个百分点。但另一方面，核心负债日均增幅15.97%，增长势头较好。

该行将零售业务作为优先发展的长期性、基础性战略业务，2021年零售AUM突破2万亿元，按揭贷款增长居股份制银行前列，零售业务在全行总资产、营业收入、利润总额中的占比分别提高2.5、3.2、19.5个百分点。

此外，在国家重点支持的制造业、绿色信贷、普惠金融、乡村振兴等方面，该行均实现较快的信贷增长。

二是资产质量方面，截至2021年末，集团不良率1.79%，比上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率145.30%，提升5.92个百分点；贷款拨备率2.60%，提升0.07个百分点；信贷成本1.49%，同比下降0.61个百分点，资产质量稳步改善。

同时，强化信用风险管控，严格授信准入，主动退出风险客户，2021年不良贷款生成率同比下降1.37个百分点；持续加大不良资产的清收处置力度，共清收处置不良资产974.75亿元；加强已核销资产清收管理，收回已核销贷款52.04亿元。

房地产贷款方面，该行对公房地产授信业务余额4,734.44亿元（含贷款、表外授信、标准债权投资、非标债权投资、债券投资等业务），比上年末下降1,169.47亿元，降幅19.81%。房地产贷款、保函及非标投资业务主要投入房地产开发项目，项目主要集中在一、二线城市，且以项目土地、在建工程抵押，追加项目公司股权质押和集团担保，抵质押物整体足值，房地产项目风险总体可控。

三是客户结构方面，重构客群营销服务体系，推进大中小微零售一体化经营，进一步夯实客户基础。创新战略客户服务，形成业绩提升“压舱石”；延伸战略客户上下游，打造业务协同“供应链”；构建互为客户“生态圈”，提升综合金融服务能力，重塑客户旅程、提升客户体验、创造客户价值。2021年，对公有效客户增长18.35%。其中，战略客户1,416户，存款日均超1万亿元，增长14.75%，贷款余额8,886亿元，增长19.89%；机构客户数增长8.85%，存款日均8,431亿元，增长11.65%；零售有效及以上客户增长9.59%，其中私银客户增长14.23%，零售客户AUM增长12.89%。

四是数字化转型方面，该行以“打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行”为目标，大力建设生态银行、智慧银行，全面提升数据能力与科技能力，金融科技在精准营销、智能风控、数字运营等方面持续赋能。2021年，该行信息科技投入、科技人员数量分别同比增长21.75%、16.65%。

关键词： 个百分点 同比下降 初见成效