花呗记录也要上征信了 些信息需要纳入征信？

网友：我用花呗买烤肠的事会被银行知道吗?花呗回应将全面接入央行征信：按月汇总，不显示消费内容，按时还款没负面影响

9月22日，“花呗将全面接入央行征信系统”登上微博热搜榜第一，引发网友热议。同时媒体报道称，用户拒绝升级花呗接入征信，或将无法使用花呗。公开资料显示，支付宝月活用户超过7亿，其中使用花呗借呗服务的用户大概5亿。

花呗回应称，花呗接入征信工作正在逐步有序进行，未来征信服务会逐步覆盖所有用户，正常使用花呗，保持良好使用、还款习惯，不会对征信记录造成负面影响。

用户不同意升级将影响花呗使用

近日，有用户收到“花呗服务升级”提示，显示需签署《个人征信查询报送授权书》(以下简称《授权书》)，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。

《授权书》显示，在获得用户授权的基础上，根据其获得的具体授信额度来源，用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司，或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。

具体来看，核心内容主要有两条：

第一，同意被授权人向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告;

第二，同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息(包括违约信息)和其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。

若用户迟迟不选择升级，则可能会影响花呗的使用。根据官方回复证实，征信授权后如有异议，用户可以通过关闭花呗终止授权。

花呗的哪些信息需要纳入征信?

9月22日，花呗在微博回应了用户关注的花呗接入征信系统相关事宜。

花呗表示，根据《征信业管理条例》，花呗所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司作为与银行并列、同受银保监会监管的持牌金融机构，其服务记录信息也需像银行信贷信息一样，纳入征信系统。

花呗的哪些信息需要纳入征信?

花呗回应称，向征信系统报送的信息包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。

在报送频次上，花呗的信息按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。因此，接入征信不会暴露个人的具体消费信息，也不会导致信用记录数量剧增。

花呗表示，接入征信工作正在逐步、有序进行。目前，在获得用户授权的前提下，已经有一些用户可以在信用报告中查询到花呗的相关记录。未来，征信服务会逐步覆盖所有用户。

那么，用户如何得知是否接入征信呢?

在“花呗”—“我的”—“相关合同及产品说明”栏目中，若页面出现《个人征信查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。

对个人征信及个人贷款会有什么影响?

花呗表示，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，获得的金融服务不会受到影响，也不会导致贷款困难。但如果不按时还款，逾期的记录会被纳入征信系统，而长期、多次的逾期行为会在银行评估用户信用时产生负面影响。

此外，上海银行相关负责人也透露：“银行在日常贷款审批中，会根据用户的整体负债、现金流、是否有违约记录等综合判断。良好的征信记录体现了用户的还款意愿与能力。因此，合理使用花呗、按时还款，在银行贷款的审批中不会带来负面影响。”

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为，花呗全面接入央行征信系统代表着个人征信系统的覆盖场景逐渐补全。个人用户如出现逾期等不良现象，将会影响到个人生活的方方面面，比如房贷、出行、就业等。

不过，易观高级分析师苏筱芮提醒，也需关注此前在传统商业银行当中存在的“鄙视链”，即过多使用互联网信贷类产品，可能会对用户申请传统商业银行的房贷、信贷等审批及额度造成不利影响。

“借呗”也有类似提示，贷款持牌机构接入征信是大势所趋

随着金融科技公司的快速发展，监管也对互联网金融领域产品“频频出手”。去年11月出台的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，对网络小贷机构的出资比例、放贷额度等进行了限制，小贷行业迎来监管风暴。

今年4月，持续近半年的蚂蚁集团整改方案正式出炉，对蚂蚁集团提出五项重点业务领域的整改要求。蚂蚁集团整体申设为金融控股公司，所有从事金融活动的机构全部纳入金融控股公司接受监管。

今年6月，蚂蚁消费金融公司获批开业。同时，按照整改方案，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业6个月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。整改完成后，“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品，其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂“花呗”“借呗”名称。

在蚂蚁借呗方面，目前，虽无正式公告，但在用户申请贷款页面则有提示，用户需同意服务机构即放款方查询并报送相关信息至人行征信系统。

在零壹研究院院长于百程看来，各类贷款持牌机构接入征信是大势所趋，用户需平常心对待。事实上，此前，微粒贷、京东白条也已接入了央行征信系统。

(据央视、证券日报、南方都市报、北京商报)

关键词： 花呗 记录 上征信 升级