彻查经营贷的深圳与“日光盘” 建立违规行为“黑名单”

经营贷流入楼市已成为当下资金监管方面的重点，自2020年下半年至今，就有银行开始严查资金流向的问题，部分城市，如北京，上海，浙江等地纷纷出台政策，剑指经营贷。

深圳也不例外，关于经营贷违规操作一事可以追溯到2020年，在疫情冲击之下，为了助企纾困、激发市场活力，很多地方出台了降低经营贷利率，乃至于直接贴息的优惠政策。原本利民的政策被投机倒把的人违规利用，拿去“炒房”。

因此，对经营贷的严查从去年也就开始了，据深圳银保监局的数据显示，2020年该局共部署深圳辖内中资银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查，选取6家银行集中开展现场检查，检查覆盖率近50%。

即使在如此大规模的排查下，仍旧未能给“疯狂”的房地产市场降温，据统计2020年深圳共有28个日光盘，也就是说，平均约每十天就有一个楼盘被抢光。即使在2021年初始，管控政策趋紧的情况下，仍旧有“日光盘”，如前海天健悦桂府开盘，427套住宅3小时售罄，成为2021深圳第二个日光盘。

从深圳市整体新房市场的平均价来看，2020年5月后开始逐步有涨幅，到8月份涨到最高点后逐渐回落，开始进入一个较为平静的时期。这与去年4月，深圳率先查经营贷一事或许有关，据悉当时查处经营贷只发现三例，不了了之后，楼市开始大涨，也就在那个时候，网络中关于经营贷的传言和舆论开始抬头。

2020年11月，经营贷款就已经有了收紧的趋势。除去开门红的优惠政策部分能享受到3.85%的优惠利率外，市场上的利率定价都普遍在4%~4.5%。同样对于公司的要求也越来越严格，各大主流银行会重点考察经营痕迹，而对于非真实经营的贷款将不予审批。

从深圳房价趋势图可以发现，房价在10月份回落到之前平均水平后，继续下降，似乎意味着房地产市场逐渐趋于冷静。但从经营贷管控层面来看，不排除与贷款收紧的趋势相关。当然，经营贷并不是唯一影响房价的因素，2021年年初，房地产的调控动作越来越多，对经营贷的管控也更加紧张。在这种情况下，深圳房价在1月触底后开始反弹，仍旧出现日光盘。

这是否意味着经营贷的管控使得违规资金无法流入市场，投资行为得到抑制，市场开始逐渐理性，刚新需求仍旧很大，金融市场开始向安全期过渡?

首先，需要了深圳市经营贷违规流入房地产的真实情况。据悉，3月18日深圳银保监局、央行深圳中心支行两家监管机构，联合通报了辖内经营贷违规炒房的排查结果。从2020年4月以来，监管对辖内商业银行1771亿资金，总共15.4万笔经营贷，一共才发现了21笔，5100万的违规，合计比例不超过0.1%，准确说深圳的经营贷违规率是0.0292%。

而其他城市，如北京被查出来有百分之15%-30%的经营贷被通过各种房市流入楼市，上海也被爆出已经有几百名涉嫌违规套取经营贷的人，被相关部门排查出来，并且这个数字还在不断增加。

相比之下，深圳市关于经营贷的排查结果让众多网友难以接受。有网友表示，被查出来的5180万违规贷款，都不够在深圳湾买一套像样一点的豪宅，只相当于1771.73亿元经营贷的0.0292%，四舍五入，约等于0，这显然不能叫大伤害，质疑在侮辱公众的智商

之所以严查经营贷，是因为一旦其违规流入房地产，一方面或将炒高房价，影响调控大局;另一方面扭曲了其原本的经营属性，无法达成扶持中小企业、扶持实体经济的目的。如今，彻查经营贷也已成为房地产管控的重点，2021年3月26日，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》(以下简称《通知》)。要求银行业金融机构进一步强化审慎合规经营，严防经营用途贷款违规流入房地产领域。进一步加强中介机构管理，建立违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。

大众之所以关注经营贷是因为它可能是炒高房价的原因，按照深圳自查的结果来看，在彻查行动之下，出现日光盘，房价开始抬头，或将意味着刚需市场仍旧强劲，房地产市场逐步趣稳。但，目前对于经营贷的查处仍在进行中。

近日，深圳监管机构还要求每季度排查房地产信贷调控政策执行、经营贷资金是否存在违规流入楼市等情况。深圳银保监局表示滚动排查范围为截至报告期末的所有存量业务，包括房地产对公和个人信贷业务、经营用途贷款、消费类贷款、信用卡以及理财、投资等表内外融资业务，其中经营用途贷款是排查重点，排查结果于每季后5个工作日内上报。

也许在经营贷严查处理之后，且在严格执行完善的经营贷政策之下，才可能真的得知房地产市场的真实情况。

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