福满满3号（尊享版）即将下架，值得抓紧机会入手吗？

据财联社消息，LPR（贷款市场报价利率）目前出现了最大的下降幅度，5年期LPR下调25个基点，降至3.95%，这意味着利率下行的压力进一步加大，目前，我们已经进入了3.0%低利率时代，而接下来的趋势可能更为低迷。

在这个背景下，福满满3号养老年金尊享版一直是市场上的明星产品，其灵活的投保条件、稳健的保障范围以及优越的性价比，使其成为投保者们理想的选择，并且在长期持有的情况下，IRR（非实际收益率，内部收益率）有机会突破4%！

然而，就在我们认为这一产品将继续独占鳌头之际，最新消息传来：预计该产品将在本月29日23点59分停止录单。距离最后的下架时间还有2天，让我们一起深入了解福满满3号，抓紧机会，为未来的财务规划打下坚实的基础。

这款养老年金产品的投保条件相当宽松，适用范围广泛，投保年龄从出生满30天至50岁，但需注意50岁以上不能投保，这点略显可惜。除此之外，不受职业限制，支持六种不同的缴费期选择，而且投保门槛也相对较低，趸交起点为1万元，期缴起点为5000元。

在领取规则方面，男性可以在60、65、70岁开始领取，而女性则在55、60、65、70岁时开始领取。这是一种终身领取型的产品，意味着只要活着就可以领取，且领取期间不受限制。

此外，产品提供两种保证领取方案，即保证领取12年或者保证领取保费，无论选择哪种方案，都是低保证领取型。当保证领取较少时，领取的年金金额将会更高。值得一提的是，若在领取前身故，将根据已交保费的现价或者领取后身故时的保证领取方案进行赔付。

以40岁男性，每年交10万保费，60周岁开始领取，保证返还保费类型为例，若选择10年交的话，60周岁起每年可领9.84万养老年金，相当于每个月能领到8200元，这一数字相当可观，明显优于其他产品。

然而，评估一款养老险产品时不能仅看年金金额，还需考虑以下三点：

首先是现价超过保费的时间。福满满3号在保单生效的第13年才实现现价超过保费的情况，这意味着现价增长较慢，因此在前20年尽量避免减保，以免对未来领取的年金造成过大影响。

其次是身故保障。福满满3号提供了相对较为完善的身故保障，领取前身故时返还保费和现价的最大者，领取后身故则保证获得保费，不会蚀本。

最后是最终利益。以70岁、80岁和90岁时的情况来看，福满满3号的累计领取金额加上现价仍十分可观，IRR分别达到了3.18%、3.66%和4.07%，年化收益率较高，尤其是90岁时已达到5.12%的单利计算。

因此，福满满3号在中后期的现价表现出色，超过了大多数增额寿险和养老年金险产品，尤其适合投保早、领取时间延后的情况，以留出足够的复利空间。

福满满3号养老年金保险凭借其灵活的投保年龄范围、丰厚的领取规则以及稳健的最终利益表现，一直是市面上备受推荐的产品，随着福满满3号养老年金尊享版即将下架，建议投保者抓紧时候购买，以确保未来的退休生活质量。

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