第二年不涨保费是真香！极越“智驾保”提供专属智驾理赔|当前热点

在刚刚过去的上个周末，极越CEO夏一平特意从上海嘉定开车至杭州西城银泰极越服务中心，全程直播了V1.3版本OTA升级，文心一言4.0大模型、OCC占用网络技术也将在V1.3版本陆续更新上车。

为了让用户放心使用PPA智驾，极越还带来了“智驾保”。这是全球首个高阶智驾专属保险产品，可为用户提供高速、城市、泊车等全场景智驾保险理赔。

实际上，从去年开始，城区NOA就已经成为车圈智驾水平的代名词。据不完全统计，目前已经有超过20家车企宣称向用户推送城区NOA，包括小鹏、问界、极越、智己等，几乎走在前面的新势力玩家都在争先恐后的发布开城“军令状”。

尽管新势力的开城热情似火，但用户为城区NOA的买单率却遇冷。佐思汽研今年前三季度的统计显示，城市NOA渗透率为4.8%，同比增加仅有2个百分点。在城区NOA渗透率久攻不下之际，不少车企开启重新提炼城区NOA的体验价值。小鹏和智己纷纷将城区NOA作为免费配置，为用户开放。

极越的做法要更彻底一些，不仅有一年免费使用权，还为用户升级U型智驾方向盘，并提供专属智驾保险——智驾保。

简单的说，极越想在免费提供智驾的基础上，再消除用户对智驾理赔的担忧。这么做的逻辑是成立的，试想一下，如果不能让用户毫无顾虑的使用智驾，城区NOA的渗透率又岂会有大规模的突破？

首次明确提出保障，从保险层面给出理赔

据夏一平在直播中介绍，极越01城区NOA已经覆盖到了北京、上市、杭州、深圳。预计将在今年年内做到100%的高速NOA覆盖，200+的城市NOA覆盖。

在极越看来，如果智能驾驶的渗透率想要进一步提速，离不开保险支持。智驾保则是极越大举进军城市NOA的先锋。

盯着智驾保险的并不只有极越。何小鹏曾在全国两会上建议，建立自动驾驶汽车保险产品体系。随后，小鹏汽车大张旗鼓的宣布与中国人民财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司及中国太平洋财产保险股份有限公司等8家头部保险公司建立合作。

与此同时，蔚来、华为、理想等新势力企业也不示弱，积极申请保险牌照，拟成立自营保险公司，计划推出各项有针对性的智能汽车保险服务。传统车企方面，长安汽车甚至在更早的时候，就曾计划推出泊车保险，累计赔付上限高达55万元。可以毫不犹豫的说，车企对智能驾驶热情有多高，对智驾保险的热情就有多高。

然而智驾保险的落地进程，并没因为高涨的热情而加速。受限于保险定责问题，很快车企就发现做智驾保险是一件“受累不讨好”的事情。

智驾定责之难，既有技术原因，也是责任归属问题。

首先在技术上，自动驾驶永远无法承诺100%的安全，只能最大限度做好安全冗余。因为世界发展总是在向前向新，无论是街景的更新，还是道路的改变，抑或是不断出现的新事物，自动驾驶永远无法100%的处理完所有corner case。自动驾驶在特殊场景下，还是需要有人接管。比如，奔驰Drive Pilot自动驾驶系统在察觉到异样时会提示驾驶员接管，若驾驶员不接管造成后果，将由驾驶员承担责任。

其次是责任归属问题。用户认为，自动驾驶的特殊场景该如何定义，车辆在紧急时刻会将驾驶权交给驾驶员。而从自动驾驶的标准来看，无论是国标还是美标，均没有细化特殊场景，存在大片的空白区域。

如果车企在定责的时候，将自动驾驶责任归咎到用户身上，用户显然不会买单。如果将智驾责任压到车企身上，一来是理赔成本更高，二来是保险公司设计保单时也不能沿用传统车险的思路，导致保险公司无法出具理赔方案。这也是多数新势力车企在推进智驾保险上铩羽而归的直接原因。

也因此，极越智驾保才有足够的资格被称为全球首个高阶智驾专属保险产品，其最大的意义在于首次明确智能驾驶事故有对应的保险来承担，以及从保险层面给出了智驾事故的责任划分。

从极越给到的信息来看，“智驾保”的服务保障范围覆盖高速、城市、泊车全场景下高阶智驾功能启用的全过程。这也将意味着此前“人机共驾”的事故定责难题在极越这里有了清晰的回答，“智驾保”将能够覆盖相对应的智驾事故，用户也不用担心产生纠纷，谁的责任？找谁赔？怎么赔？这一系列问题都有了对策。

不难发现，智驾保作为极越的一次领先探索，不仅为完善智能驾驶理赔保障体系提供了全新的路径，为高阶智驾普及铺平道路，也实现了多方共赢。

大厂智驾请先讲靠谱，再讲先进

坦率的说，搞定智能驾驶理赔和定责难题，只是车企在推进智驾保险所克服的障碍，车企推进智驾保险的最终目的依旧是抢占用户。只不过，在这次的用户大战中，狂热的早鸟用户和尝鲜用户早已不是主要争取对象。30多岁的小富和中产用户才是车企们眼中的香饽饽。这部分用户对智驾的需求是“先靠谱，再先进”。

需求发生变化后，供应必须快速适应。面对冷静的中年用户，现阶段的高阶智驾已经不能只讲技术领先，而是告诉用户安全与体验可以兼得。所以你看，极越在2024年的第一张智驾牌就是保险。而保险的最大特点恰恰是安全。

“智驾保”给到了用户三份安心保障。其一，无论是停车时的泊车剐蹭，高速路段的事故，又或是城区智驾事故，全部将可以用“智驾保”来理赔。其二，保险出事理赔之后，可以保障第二年的传统车险的保费不会上涨，因为有专门的智驾保险来承担了。其三，更低的事故损失。传统保险的机制是车损险负责车辆损失，但车损险有理赔上限通常为70%-80%。一辆售价20万元的车理赔上限是14万-16万。此时，如果能够叠加额外的保险，用户的事故损失会降低最低。

除了让人安心的保险，极越在技术层面给到了纯视觉智驾的天花板级技术——OCC占用网络，而且给的很彻底，直接将OCC占用网络精度达到了厘米级，比肩甚至超过了激光雷达的精度。

作为对比，小米未曾量产的OCC精度也仅为0.1米。对此，夏一平表示，别人的OCC还在PPT，我们的OCC已经上车。

OCC作为一种高端的环境建模方法，它能将空间环境划分为无数个3D网格，每个网格有是否被占据两种状态。例如，在我们视野前方有一只水杯，在它所占用的空间里，如果转换成3D网格，即水杯占用空间的每一个3D网格就会被标记为“占据”状态。

换言之，车辆感知到周围空间中有哪些障碍物后，不再需要考虑物体是什么，只考虑体素是否被占用，从根本上避免传统视觉对非训练集内物体的漏检问题，使模型的泛化能力大幅提升。在集齐OCC之后，极越形成了完整的以“BEV+Transformer+OCC”的高阶智驾的完整体系，

在刘慈欣的《三体3：死神永生》中，二向箔作为一种行星级武器，可以使对象从三维降到二维。或许是受到了三体的启发，极越将“BEV+Transformer+OCC”正式命名为“B.O.T 三向箔”。

不同的是，“B.O.T 三向箔”是为了安全而做出的“升维保护”，将二维世界升级到三维的世界。

“B.O.T三向箔”有两大绝技。其一是“锁定技”，百分之百远离一些“常见障碍”，如遇到路肩、水马、绿化带花盆等，会偏离原本中心线10厘米左右，留出更多安全距离。其二是“触发技”，在遇到施工场景，高精地图和实际路线不一致场景等突发“障碍”，通过减速、刹停或者绕行等动作进行避障，绕障丝滑程度就像赛车手一样的“脑直觉”。

不出意外，2024年将是高阶智驾最卷的一年。在如何“卷好”的方式上，极越已经给出了新的思考，用“智驾保”搞定理赔和定责难题，用“B.O.T三向箔”的完整视觉架构拉高智驾驶能力上限，再叠加一年免费的PPA高阶智驾体验权益，以抢占更多的主流用户。现在极越似乎已经成为了国内视觉一哥，在划定视觉智驾的价值边界，定义什么样的视觉智驾才算好智驾。