落实“尽职免责”等 “赋能”助推中小微企业健康发展

近日，人民银行印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》，要求加大对中小微企业的信贷投放，优化对个体工商户的信贷产品服务，扩大普惠金融服务覆盖面。

中小微企业的融资难问题由来已久，为此，近年来政、银、企等各方都做出了多形式、多途径的努力和探索。比如，针对税收信用记录优良的企业，税务部门和金融机构合作推出“税易贷”;一些地方政府积极搭建桥梁，组织银企对接;监管部门加大对银行业信贷结构中中小微企业信贷占比的考核力度……

在上述背景下，人民银行加大了对中小微企业和个体工商户的金融支持力度，特别是创新推出的两项直达货币政策工具发挥了重要作用。目前，这两项工具已明确将延续实施至今年年底。据统计，2020年至2021年4月末，全国银行业金融机构累计对10.2万亿元贷款本息实施了延期，累计发放普惠小微信用贷款5.8万亿元，有力地支持了实体经济稳步恢复、稳中加固、稳中向好。

虽如此，仍有不少中小微企业面临融资难，尤其是在受疫情冲击的批发零售、住宿餐饮、旅游等行业内。

中小微企业是经济增长的重要动力源，也是解决国民就业的主渠道。加大对中小微企业的信贷投放，推动金融在新发展阶段更好地服务实体经济，不仅是广大中小微企业的殷切之盼，同时也是促进双循环、提升经济内生动力的必然要求。

金融是经济运行的血液。加大各银行业金融机构对中小微企业的信贷投放，其核心发力点在于强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制建设，破除银行业金融机构的后顾之忧。当前，要从三方面为银行业金融机构“赋能”，提升其为中小微企业“输血”的能力、意愿和可持续性。

一是拓宽资金来源，做大“资金池”。提高银行对中小微企业的金融服务能力，首当其冲是要解决资金来源问题。为此，人民银行各分支机构要用好再贷款、再贴现等货币政策，引导支持银行业金融机构加大对中小微企业的信贷投放。同时还要鼓励中小银行业金融机构发行小微企业专项金融债券，拓宽支小信贷资金来源。

二是开发金融产品，用好“金刚钻”。要坚持三个价值取向，积极创新开发面向中小微企业的金融产品。首先是安全性，即以有效控制风险为前提，开发并持续完善无还本续贷、随借随还等贷款产品。其次是便利性，即通过加大普惠金融科技投入，精简办贷环节，加强线上服务，优化贷款审批手续等，降低中小微企业融资的综合财务成本，提高融资便利度。最后是贴近性，即把握好中小微企业融资的需求和特点，创新特色信贷产品，如依托人民银行征信中心应收账款融资服务平台，为供应链上下游中小微企业提供融资支持等。

三是落实“尽职免责”，打好“强心剂”。要让银行小微信贷从业人员愿贷、敢贷，就要健全完善尽职免责制度。比如进一步提高小微信贷从业人员的免责比例，适当提高不良贷款容忍度，鼓励建立正面清单和负面清单，明确界定基层员工操作规范等，来免除小微信贷从业人员的后顾之忧。

总之，唯有把缓解中小微企业融资难、融资贵问题作为一项系统性工程统筹推动，加强各类要素的综合支撑，才能真正让这项工作稳步推进。我们对此抱有信心，也需保持耐心，要久久为功，持续深入、系统全面地推进改革。

关键词： 赋能 助推 中小微 企业