房贷20年什么时候提前还款划算？房贷20年哪一年提前还款最好？

房贷20年什么时候提前还款划算?

房贷20年什么时候提前还款划算，与客户选择的还款方式有一定关系：

(一)采取等额本金还款法的房贷

建议尽量在还到一半以前提前还款会比较划算。原因如下：

房贷选择等额本金还款法，将在还款期限内等分贷款总额，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。起初还款压力较大，随着客户不断还款，剩余未还本金越来越少，每月产生的利息自然也就会越来越少，月还款额也会逐月下降。

而20年期限的房贷若还到一半了还不进行提前还款，等到时候利息都还得差不多了，届时再去提前还款基本减免不了多少利息，自然不划算。

(二)采取等额本息还款法的房贷

建议在第6年以前提前还款会比较划算。原因如下：

房贷选择等额本息还款法，在整个还款期限内，每月将偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。不过本金和利息在月还款额中的占比是不断变化的，在还款前期利息占比更大，随着客户不断还款，利息占比逐月递减、本金占比逐月递增。

而20年期限的房贷基本是还到第6年左右，月还款额中的利息占比就少于本金占比了。再继续还款下去，利息占比会越来越小，因此只有选择在还款前期提前还款才能节省更多的利息支出。

提前还款注意事项有哪些？

1、询问银行

各家银行对于提前还贷的规定是不一致的，所以消费者在决定提前还贷前要弄清贷款银行的操作流程，是否需要交违约金等。

2、别忘退保

在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。

一般要求客户提前1-10个工作日通知银行;银行计算好客户的总欠款数，指定客户到银行付清款项，支付当月利息;银行将房契送到合同指定的律师事务所，办理取消按揭贷款的契约并到房产管理部门登记;律师办好一切手续之后，会通知业主领回所有的房产契约。有的银行不经过律师，只要办齐手续他们直接把房产证或购房合同还给客户。

3、别忘退税

另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理"购房者已缴个人所得税税基抵扣"申请，取得本人的"税收通用缴款书"。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。

4、把握还款时机

对于采取等额本息还款法的消费者来说，月供的组成包括本金和利息，对于贷款者来说，在贷款期限的1/3-1/2年限中，偿还月供中利息支出要高于本金支出，而在最后几年中，月供支出基本以本金为主，利息很少。因此，如果贷15年，已偿还6年，此时就没太大必要提前还款。消费者可以把多余钱投入到基金、股票或其他投资产品中来升值;

5、提前先和银行沟通

提前还贷方式中，只有缩短贷款期限才是节省利息的关键因素。因此，购房人提前还贷时，要根据自己的情况尽量缩短还款年限。另外，目前，省城多家银行对提前还贷有限制性规定，有的设置了提前还贷的最低额度，有的还收取违约金。为此需要注意如果客户想在年底提前还贷，最好与银行沟通，确定是否需要提前预约，以避免出现不必要的利息支出。

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