银行即将出手整治“薅羊毛”现象 取消线下POS积分

对于持卡人来说，信用卡积分是一笔不小的“财富”，用户凭借积分可在银行App商城兑换礼品、优惠券等物品。银行设立信用卡积分的初衷是为了刺激持卡人用卡真实消费，但近年来却被不少“羊毛党”盯上了，成为其牟利的工具。

当“薅羊毛”的现象愈演愈烈并且超出银行的底线，对于屡禁不止的羊毛党们，此次，银行终于出手了!无论是职业羊毛党、业余套现户还是普通持卡人无一幸免。

“金融1号院”注意到，今年6月份以来，已有多家银行发布公告，将对信用卡积分规则进行调整，包括取消部分收单机构交易积分、调整航空里程兑换等。这波操作着实给一些职业养卡人和 “羊毛党 ” 一记沉重的打击。

信用卡积分权益收紧

新增线上交易积分累计场景

近日，广发银行发布公告称，为保障客户用卡安全、鼓励规范用卡，该行将增加不累积积分商户名单，持卡人在该名单所列商户的消费或交易将不予累积信用卡积分、签账额、合作方积分(里程等)、活动奖励，这一规定在8月2日起生效。值得注意的是，此次广发信用卡线下不累计积分的商户名单共计高达102.69万个。

其中瑞银信、金控、海科、国通星驿、福临门、随行付、点佰趣、上海华势、嘉联、乐刷、银盛、中付、拉卡拉、钱宝、畅捷通、汇付以及其他pos运营机构都有不累计积分的商户。

下面是这次广发银行的积分公告细则

无独有偶，6月15日，民生银行信用卡中心发布《关于民生信用卡积分累计规则调整的公告》(下称《公告》)，表示自2020年8月1日(含)起，将对信用卡积分累计规则进行调整。主要包含新增境内线上交易积分累计场景、调整境内线上交易及线下交易积分累计规则、境外交易累计积分规则三大类。值得注意的是，民生银行首次大规模取消第三方支付交易累计积分。从公布的收单机构号来看，主要涉及拉卡拉、瑞银信、国通星驿、嘉联支付、汇付天下等19家收单机构。

初入信用卡市场的城商行受“套现”影响，重庆银行近期将信用卡积分累积缩小了10倍。部分商户类别(MCC编码)如房地产交易、汽车销售、保险、批发类交易、减免类、金融类、慈善捐赠类、储值缴费类、社会服务类等不列入积分范围。该行在公告中称，对有其他债务逾期未偿还的、在交易中发生违反国家有关法律法规及相关监管规定、洗钱、欺诈、恶意刷单、恶意套现等交易行为等情形时，有权对客户采取不累积积分、冻结积分或者积分清零。

在取消线下POS积分同时，多家银行在积分调整公告中提及新增线上交易积分场景。据悉，今年以来已有多家银行做出类似的调整，将更多线上支付场景纳入可获取积分的途径。

例如，民生银行发布的《关于民生信用卡积分累计规则调整的公告》中显示，通过民生信用卡全民生活App支付(不含办理分期付款)、银联云闪付App扫码支付，以及微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付绑定民生信用卡的快捷支付且满足商户号要求的交易，均可累计民生信用卡“乐享积分”，有效期为5年。

平安银行信用卡自2020年4月10日起，不以交易商户类别码(MCC)作为累计积分依据，实行全部网络消费(含线上消费及手机支付)累计积分机制，网络消费的支付方式包括支付宝、微信支付、壹钱包、唯品支付、美团支付、苏宁支付、京东支付等。

业内人士表示，在移动支付时代，银行更鼓励信用卡线上渠道消费，同时随着消费习惯的改变和疫情的影响，越来越多的消费者倾向于在线支付、刷脸支付、NFC支付，线上消费满足多元化付费模式更加顺势时代的发展，已经成为主流的支付方式，对避免风控和养卡提额也是有帮助。

小编想说，不知日后其他银行会不会也跟着加入“取消第三方支付机构的交易积分”，所以小伙伴们还是“且刷且珍惜“吧!

规则漏洞催生灰色产业链

羊毛党利益链被切断

积分是信用卡的一种主要营销方式，可刺激用户申请、使用、消费和分期信用卡。但是，近年来，“薅羊毛”的现象越来越严重，刷信用卡攒积分薅羊毛早已是众多信用卡族用卡的必备技能，羊毛党钻规则漏洞，通过虚假交易获取信用卡消费积分以及套现。

在业内分析人士看来，近期不少信用卡中心调整积分规则，主要是因为现金套利、洗钱等诸多灰色产业链都与信用卡积分密切相关。为了打击套现行为，避免“羊毛党”获得更多利益，规范用户刷卡使用。因此，银行收紧信用卡积分权益，同时也满足监管部门对灰黑色行业的要求。

易观金融行业分析师王细梅接受“金融1号院”表示，取消部分第三方机构受理的交易积分，主要是为了防止积分套现，市场上有些中介可以办理信用卡积分兑现业务，形成积分灰色产业链，取消相关积分可以加强信用卡风险管理。

对于信用卡积分的趋势，在王细梅看来，线上消费日渐普及，尤其是在疫情影响下，线上消费替代线下消费趋势更加明显。因此，新增线上交易积分场景，有利于加强信用卡用户粘性，鼓励用户使用信用卡线上支付。

此次，银行对部分第三方收单机构交易暂停计分，对第三方收单机构或者POS机终端而言，可谓频频“利空”。

6月8日，中国人民银行发出通知，称为进一步规范支付受理终端及相关业务管理，防范支付业务风险，已起草了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》。

其主要内容包括支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等方面，从支付受理终端的生产与登记、入网、改造或更换、退出等全环节出发进行规范和管理，特别是在商户真实性上做进一步审查，直戳POS套现等灰色产业链的问题核心。

其中，“一机多码” “一机多户”行为将被限期整改。可见，央行从机具的源头切断了卡友的提现可能，对洗钱和套现起到了至关重要的约束作用，对于那些羊毛党来说更是打击。

此外，今年以来，银行多次主动进行信用卡业务调整，例如，银行对部分信用卡用户采取封卡降额措施，多数未被封卡降额的信用卡用户也频频收到银行发送的提醒和警告短信。业内人士表示，今年信用卡贷款不良率整体有上升势头，银行需要加强信用卡风控，对信用卡降额可以理解为风控措施之一。

根据央行发布数据，截至2020年 3月末，信用卡逾期半年未偿信贷总额 918.75 亿元，较上年末大幅增加23.7%;占信用卡应偿信贷余额的1.27%，较上年末增加 0.29 个百分点。一季度，银行卡人均消费金额为1.80万元，同比下降11.02%;银行卡卡均消费金额为2960.63元，同比下降18.64%;银行卡笔均消费金额为834.20元，同比下降5.32%。

截至目前，已经有多家银行对信用卡的使用场景采取了限制措施，对线下用卡的资金进行全面监测，加紧风控升级。例如，部分银行的持卡人近期收到交易失败提醒，被告知交易因风险交易被系统拦截导致失败。还有的用户收到了一条“在特定商户限制消费”的风控短信，这是由于长期的线下不正当用卡行为和刷卡方式过于单一导致的。

关键词： 银行 整治 薅羊毛